Как выбрать кредитную карту?


Онлайн заявка на кредит - нужен только паспорт

.

Стоит ли пользоваться кредитной картой? Я пожалуй ответить вам не смогу, решение тут каждый должен принимать сам, но постараюсь рассказать вам об условиях и помочь выбрать кредитную карту .

Перед тем как выбрать кредитную карту определимся — для чего она нам нужна. Тут существуют два основных варианта:

1) Для покупок, т.е. по сути используем кредитку как дебетовую карту, но с возможностью превысить сумму на счете в случае если текущей суммы недостаточно для совершения покупки. Это вариант практически идеален со всех сторон.
Во-первых, при определенной сумме покупок с помощью карты за месяц (как правило это 8-10 тысяч рублей) обслуживание карты у большинства банков бесплатное, что в данном случае является преимуществом перед дебетовой картой.
Во-вторых, при таком использования карты мы по сути не платим процент по кредиту, т.к. подавляющее большинство банков дает льготный период от 30 до 55 дней, в течении которого процент на заемные средства не начисляется.
Таким образом, избавившись от необходимости носить с собой наличные мы не платим ни за обслуживание карты, ни процент по кредиту. Делать покупки кредитной картой — идеальный вариант. .
2) Когда деньги периодически требуются на относительно небольшой период, но брать каждый раз кредит в банке не хочется, а пользоваться услугами небанковского кредитования не хочется из-за больших процентов. В таком случае выбрать кредитную карту будет значительно выгодней, особенно учитывая возможность безпроцентно перекредитоваться используя льготный период, если вы имеете несколько кредитных карт.

Зачем вы решили выбрать кредитную карту? Выбор зависит от ваших целей.

Зачем вам кредитка? Сколько кредитных денег вы хотите получить? Какую сумму готовы тратить ежемесячно на обслуживание кредита? Планируете ли пользоваться картой за рубежом? В зависимости от ответов на эти вопросы выбирается тип карты. А тип карты определяет затраты.
Периодически занимаете небольшие суммы «до зарплаты»? Вам нужна кредитка с максимально длинным льготным периодом.
Любите скидки? Выбирайте карту банка, у которого предусмотрены интересные программы лояльности.
Предпочитаете, чтобы вас обслуживали по высшему классу? Оформляйте привилегированные карты.
Создаете резерв на «черный день»? Берите стандартную крудитную карту без дополнительных услуг и с минимальными комиссиями.
Часто бываете за границей? Тогда платежная система карты должна быть международной (Visa, MasterCard, American Express).
Требуются наличные? Тогда кредитная карта не подходит. Она предназначена для совершения безналичных платежей. За обналичивание взимаются чувствительные для кошелька комиссии.

Выбор банка

Выгоднее всего выбрать кредитную карту того банка, услугами которого пользуетесь. Например, в банке, где у вас открыт депозит или зарплатная карта.

Многие банки выдают кредитки без заявки клиента. Например, если вы взяли потребительский кредит и исправно его выплачиваете, то за «прилежное поведение» банк может по своей инициативе выпустить для вас кредитную карту. Обычно ее присылают почтой. Для активации достаточно позвонить в банк и назвать кодовое слово.

Не спешите активировать «подарок». Сначала досконально изучите условия пользования и тарифы. Если все устраивает, то пользуйтесь на здоровье. При отсутствии просрочек банк будет периодически повышать кредитный лимит.

Собственно, этот шаг идет параллельно со следующим. Поэтому не ориентируйтесь лишь на десятку крупнейших банков, ограничиваясь их предложениями. Если вас полностью устраивают условия пользования картой, но ее выпускает не самый популярный банк, это не повод отказываться от понравившейся кредитки.

Изучение условий обслуживания и тарифов

Если в случае с обычным кредитом расходы могут ограничиться процентной ставкой, то пользование кредитной картой всегда предполагает уплату дополнительных комиссий.

Например, привилегированная карта «ВТБ 24» «Привилегия» имеет заманчивую процентную ставку – 18%. Зато комиссия за годовое обслуживание может составить более 10 тысяч рублей.

Не ленитесь подробно изучить тарифы. Процентная ставка – дело если не десятое, то уж точно не первое. Банк может брать комиссию за годовое обслуживание, снятие наличных в своих и чужих банкоматах, формирование выписок, запрос баланса, страховку, оплату коммунальных платежей, внесение платежей на карту и за множество других операций.

Если сложно сориентироваться, вернитесь к первому шагу и еще раз обозначьте цели оформления кредитки. Затем сравнивайте тарифы по нужным вам операциям.
Выясните условия пользования льготным периодом и размер минимального ежемесячного платежа, способы пополнения счета.

Даже если вы уверены в своей платежеспособности, уделите внимание пункту о штрафных санкциях. В разных банках степень «строгости» наказаний за просрочки варьируется.

Не отказывайтесь от изучения всех карточных продуктов банка перед тем как выбрать кредитную карту. Бывает, что идеальным оказывается именно тот тип карты, который вы сначала сочли неподходящим.

Требования к заемщику

Кредитная карта – это тоже кредит. Поэтому заемщик должен быть благонадежным и платежеспособным. Чем больше плюсиков в сторону этих двух показателей, тем дешевле карта. «Стандартный набор» параметров идеального заемщика:

гражданство РФ и наличие регистрации в регионе расположения банка;
возраст от 25 лет;
официальное трудоустройство, достаточный стаж работы в стабильной компании, хорошая «белая» зарплата, востребованная специальность;
наличие справок о доходах.

Валюта

Если планируете часто пользоваться кредиткой в другой стране, то лучше выбрать кредитную карту в иностранной валюте. Либо заведите две карты: в рублях и в долларах (евро). Иначе потеряете на комиссиях за конвертацию и курсовой разнице.

Экспресс-предложения

В торговых центрах есть стойки, за которыми работают представители банков. Они могут оформить кредитку буквально за 10-15 минут, не требуя справок о доходах. Выбрать такую кредитную карту целесообразна в двух случаях:

у вас плохая кредитная история;
деньги нужны так срочно, что их цена не имеет значения.

Других причин пользоваться экспресс-кредитками нет. Во-первых, уровень безопасности таких карт ниже. Во-вторых, проценты по ним сильно завышены.

Подключение бонусов и программ лояльности

Не спешите пропускать этот шаг. Понятно, что бонусы – это маркетинговый ход, и существенную экономию приносят редко. Но копейка рубль бережет. Поэтому мы все-таки расскажем, какими интересными возможностями вы можете воспользоваться.

Cash Back (возврат наличных)

Если подключена опция Cash Back, то при оплате картой банк возвращает на счет определенный процент от суммы покупки. Надо отличать Cash Back и бонусные программы, так как 1 бонус не всегда равен 1-му рублю. Cash Back – это не бонусы и баллы, а именно деньги. И это несомненно может повлиять на выбор кредитки.

Примеры:
«Карта с пользой Gold» (возвращается от 1 до 3% от суммы покупки) и «Карту с пользой Platinum» (от 2 до 3%) от банка «Хоум Кредит».
CASH BACK (MasterCard) от «Ситибанка» (возвращается от 1 до 5% от суммы покупки в зависимости от торговой точки).

Бонусы и скидки

При оплате покупок с помощью карты банк начисляет определенный процент от суммы покупки. Отчисления накапливаются на специальном счету. В дальнейшем вы сможете использовать их в качестве скидки. Как правило, получить ее можно только в определенных торговых точках.

Скидки могут предоставляться и без сложной накопительной системы бонусов – просто при оплате картой в торговых точках – партнерах банка.

Примеры:
Программа «Спасибо» от «Сбербанка». При оплате товаров и услуг в любой торговой точке начисляются бонусы в размере 0,5% от суммы покупки. Они хранятся на специальном бонусном счету. Далее бонусы можно использовать как скидку при покупке в торговых точках – партнерах банка.
Карта «М.Видео-БОНУС» от «Альфа-Банка» позволяет накапливать бонусы при покупке в магазинах «М.Видео» – 1 бонусный рубль за 20 «денежных» рублей. При накоплении 500 бонусных рублей и больше их можно использовать в качестве скидки.

Экономия на транспортных расходах

Принцип тот же, что и при накоплении бонусов для скидок, только копятся не бонусы или баллы, а мили/километры.

Примеры:
Карта Aeroflot (MasterCard) «Альфа-Банка». За каждые 30 рублей от суммы покупки по карте начисляются от 1 до 1,75 миль (в зависимости от типа карты). Накопленные мили можно использовать для оплаты услуг компаний-партнеров, приобретения премиального билета или для повышения класса обслуживания.
«ВТБ24 — РЖД» (Visa) от «ВТБ 24». 1 балл за каждые 50 рублей при оплате товаров и услуг картой. Баллы можно обменять на поездки, если пользуетесь услугами Федеральной пассажирской компании (дочерняя компания ОАО «РЖД»).

Также становятся популярными кредитные карты, которыми можно оплачивать транспортные услуги метро и наземного транспорта. Примеры: «Транспортная карта» от «Ренессанс Кредит», «Метрокарта» «Альфа Банка».

«Специализированные» карты

Отличаются от стандартных тем, что предназначены для оплаты определенных видов услуг.
Например:
«WebMoney MasterCard Standard» банка «Русский Стандарт» — автоматическая привязка к электронному кошельку WebMoney для перевода средств с карты на кошелек и обратно. При оплате картой начисляются бонусные учетные единицы WebMoney.
«Ингосстрах» (MasterCard Standard) банка «Союз» для оплаты услуг «Ингосстраха».

Привилегированные карты

Держателям привилегированных карт предоставляются дополнительные эксклюзивные условия, и обеспечивается обслуживание высокого класса в России и за рубежом. Такие кредитки подчеркивают высокий социальный статус держателя.
Например:

Кредитные карты по программе «Привилегия» от «ВТБ 24»: кредитный лимит – до 3 000 000 рублей, возможность выбора из трех валют, специальные предложения и скидки при оплате покупок у партнеров банка, срочная (в течение суток) замена карты при необходимости, выпуск дополнительных карт.
Платиновая кредитная карта Visa «Альфа-Банка»: специальные скидки и предложения (в России и за рубежом), дополнительная защита от мошенничества, выделенная линия консультационного телефонного центра банка, страховка покупок на 90 дней и увеличение гарантийных сроков товаров, оплаченных с помощью кредитной карты, медицинская и юридическая поддержка держателей карт.

Как сэкономить при пользовании кредитной картой?

Не снимайте с карты наличные
Если нужно снять деньги один раз, то можно потратиться. Для экономии воспользуйтесь банкоматами банка-эмитента или его партнеров. Но если планируете обналичивать карту регулярно, а получить обычный кредит по каким-то причинам не имеете возможности, то откройте в банке-эмитенте счет. И если нужны наличные, то переводите деньги с карты на этот счет, а затем с него снимайте деньги.

Это имеет смысл, если переводы между счетами, открытыми на одно физическое лицо, в этом банке бесплатны (обычно так и бывает). Обязательно учтите это при выборе кредитной карты.

Впрочем, у «Альфа-Банка», например, есть кредитки, предназначенные для обналичивания. Комиссия при снятии суммы от 10 тысяч рублей не взимается. Но список городов, в которых действует такая услуга, ограничен.

Пользуйтесь льготным периодом
Льготный период – срок, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка, не выплачивая проценты. Обычно это 50-55 дней. Проще говоря, если вы потратили 10 тысяч кредитных рублей и вернули их на карту до истечения льготного периода, то проценты платить не надо.

Уточните условия пользования кредитным периодом и способы его расчета. Часто он не предусмотрен для операции снятия наличных.

Рефинансируйте

Если вы обнаружили, что ваша ставка неприлично высока по сравнению с текущими средними ставками, или у вас накопилась крупная задолженность по карте с невыгодной ставкой, то обратитесь в другой банк, чтобы рефинансировать долг.

Следите за расходами

Знать, что вы много тратите, и видеть сумму затрат своими глазами – две большие разницы. Письменное подтверждение расточительности почему-то удивляет и поэтому стимулирует в следующий раз быть экономнее.

Позаботьтесь о том, чтобы ежемесячно получать выписки от банка. Можно заказать услугу получения выписок на электронную почту или подключить интернет-банк.

Тонкости пользования картой за границей

Если отправляетесь за границу, то валюта карты должна соответствовать валюте той страны, которую планируете посетить. Иначе будете платить за конвертацию и терять на разнице валютных курсов. Рубли конвертируются в доллары, затем в местную валюту. Платить придется за обе конвертации.

Наличные снимать за границей нежелательно. Если при безналичной оплате товаров и услуг комиссия не взимается, то за снятие наличных вы заплатите не только своему банку, но и местному.

Источник: sbanki.ru

Онлайн заявка на кредит

.

Онлайн заявка на кредит с процентной ставкой 12%